Контроль сделок с недвижимостью, что нужно знать собственнику
Сделки с недвижимостью стоимостью свыше 5 млн руб. подлежат обязательному контролю в рамках закона о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ). Разберём, что это значит для продавцов и покупателей.
Правила затрагивают:
- сделки купли‑продажи жилой и коммерческой недвижимости;
- случаи дарения и мены, если рыночная стоимость объекта превышает 5 млн руб.;
- операции с участием доверенных лиц;
- покупку нескольких объектов, если их совокупная стоимость превышает порог.
Как проходит проверка?
Процесс включает несколько этапов:
Идентификация сторон. Банки и нотариусы проверяют личность участников и их правоспособность.
Подтверждение источника средств. Покупатель должен доказать законность денег - например, предоставить:
- справку 2-НДФЛ;
- выписку с банковского счёта;
- договор продажи другого имущества;
- соглашение о дарении или займе.
Анализ истории объекта. Проверяется:
- цепочка предыдущих сделок;
- наличие обременений (ипотека, арест);
- судебные споры в отношении недвижимости.
Передача данных в Росфинмониторинг. Орган может запросить дополнительные документы или приостановить сделку на срок до 30 дней.
Что меняется для собственников?
Плюсы:
- снижение риска мошенничества;
- повышение прозрачности рынка;
- дополнительная защита при судебных спорах.
Минусы:
- увеличение сроков оформления на 3-7 рабочих дней;
- необходимость сбора дополнительных документов;
- риск приостановки сделки при неполном пакете документов или сомнительных источниках дохода.
Будьте готовы оперативно отвечать на запросы Росфинмониторинга (в течение 3 рабочих дней). Учитывайте сроки: проверка занимает до 5 рабочих дней, а при запросе дополнительных сведений — дольше.
Частые вопросы:
Подпадает ли под контроль сделка ровно на 5 млн руб.? Нет. Порог свыше 5 млн руб. Сделки на 5 млн руб. и меньше не проверяются.
Что, если покупатель берёт ипотеку? Банк проверит источник первоначального взноса. Кредитные средства контролируются самим банком.
Могут ли отказать в сделке? Да, если:
- не подтверждены источники дохода;
- объект имеет обременения или судебные споры;
- выявлены признаки мошенничества.